개요

개인이 Medicaid에서 허용하는 것보다 더 많은 자산을 가지고 있는 경우 Medicaid 목적을 위해 자산을 적절하게 보호할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.

자원 관리는 자금이 개인의 이익과 복지를 위해 사용되고 개인의 욕구와 선호도를 반영하며 자격과 혜택을 지속적으로 받을 수 있도록 해야 합니다. 개인의 미래 필요와 필요를 위해 자원을 보호하고 보존하기 위해 적절한 조치를 취해야 합니다. 개인 수당 매뉴얼 Personal Manual 에는 https://opwdd.ny.gov/providers/personal-allowance/other-influences-personal-allowance에서 혜택에 대한 정보가 포함되어 있습니다.

자원을 관리하는 데 사용할 수 있는 네 가지 메커니즘(신탁, NY ABLE 계정, 매장 기금, 사전 매장 계약)은 아래에 설명되어 있습니다.

신탁

일반적으로 신탁은 개인(수혜자)의 자원에 대한 통제권을 다른 사람(수탁자)에게 양도하는 법적 수단입니다. 수탁자는 신탁을 만든 개인이나 단체(수여자)의 지시에 따라 자원을 소비합니다. 어떤 유형의 신탁이 개인에게 가장 적합한지 결정하기 위해서는 신탁이 생성된 당시 개인의 나이, 신탁 자금의 출처, 설정자와 개인의 관계, 분배금 등을 평가하십시오. 수혜자의 사망 시 남은 신탁 자금(잔액) 및 신탁의 특정 언어. 많은 신탁은 원래 수탁자가 자신의 의무를 수행할 수 없을 때 책임을 지게 될 추가 수탁자("후계자")를 지정합니다. 신탁의 자금을 보호하기 위해 수탁자는 채권을 제출해야 할 수 있습니다.

장애인을 위한 기금을 관리하기 위해 신탁이 필요할 때 개인, 가족 구성원, 옹호자 또는 그 사람에게 서비스를 제공하는 기관이 절차를 도울 자격 있는 변호사를 찾는 것이 중요합니다. 노인법 또는 Medicaid 규정을 전문으로 하는 변호사의 도움을 받는 것이 좋습니다. OPWDD는 추천을 제공하지 않습니다. 개업 변호사 목록은 지역 카운티 변호사 협회를 통해 얻을 수 있습니다.

예외 트러스트

예외 신탁은 366(2)(b)(2) 조항에 따라 Medicaid 자격을 결정할 때 사용 가능한 소득 및 자원으로 무시해야 하는 신탁입니다.

사회 복지법 및 18 NYCRR 360-4.5(b)(5). 일반적으로 1993년 8월 11일 이후에 설립된 예외 신탁은 신탁이 예외 신탁 규칙을 엄격하게 준수하는 한 Medicaid, SSI 및 SNAP에 대한 면제 자원입니다. 지역 Medicaid 지역 및/또는 사회 보장 사무소는 신탁을 검토하고 수용 가능한지 조언해야 합니다. 이 검토가 완료될 때까지 신탁에 돈을 예치하지 마십시오.

예외 신탁에 직접 배정된 소득은 커뮤니티 Medicaid가 있는 경우 Medicaid에서 계산하지 않습니다. 신탁의 월 소득 보호에 대한 정보는 변호사와 상담하거나 www.health.ny.gov/health_care/medicaid/publications/docs/gis/19ma04.pdf 를 방문하십시오 .

OPWDD가 제공하는 개인의 이익을 위해 사용할 수 있는 두 가지 유형의 예외 신탁은 보충적 필요 신탁과 공동 신탁입니다. 아래에 설명되어 있습니다.

보충 필요 신탁(당사 투자 회수 신탁)

보충 필요 신탁 또는 SNT는 65세 미만의 장애인을 위해 만들어진 일종의 예외 신탁입니다. 이것은 Medicaid 또는 Medicare에서 보장하지 않는 비용에 사용됩니다. Medicaid가 보충 필요 신탁을 유효한 예외 신탁 유형으로 간주하려면 신탁은 다음을 충족해야 합니다.

  • 개인의 자산(예: 수입 및/또는 자원)으로 생성
  • 장애인 개인, 부모 또는 조부모, 개인의 법적 보호자 또는 관할 법원에서 생성
  • 개인의 65세 생일 이전에 생성되어야 합니다. 일단 설립되면 개인이 65세가 될 때까지 신탁에 추가 자금을 추가할 수 있습니다. 그러나 개인이 65세에 도달한 이후에 신탁에 추가하는 것은 Medicaid에서 자산 양도로 처리되며 벌금 기간이 부과될 수 있습니다. (아래 참조)
  • 장애인이 사망하면 Medicaid가 개인을 대신하여 지출한 Medicaid 금액까지 신탁에 남아 있는 모든 금액을 받게 된다는 내용을 포함합니다.

풀링 트러스트

합동 신탁은 Medicaid 및 Medicare에서 비용을 지불하지 않는 것에 사용할 수 있는 또 다른 유형의 예외 신탁입니다. 보충적 필요 신탁과 달리 공동 신탁은 모든 연령의 장애인을 위해 만들 수 있습니다. 풀링 트러스트의 주요 기능은 다음과 같습니다.

  • 신탁은 비영리 단체에 의해 설립되고 관리됩니다.
  • 개인의 자금이 투자 목적으로 공동으로 사용되는 동안, 조직은 공동 신탁에 자산이 포함된 각 개인에 대해 별도의 하위 계정을 유지 관리합니다.
  • 공동 신탁 내의 장애인 계정은 장애인 개인, 장애인 개인의 부모, 조부모, 법적 보호자 또는 관할 법원에서 설정할 수 있습니다.
  • 공동 신탁 계정이 설정되거나 자산이 공동 신탁 계정에 추가될 때 개인의 연령에 관계없이 신탁은 Medicaid 목적을 위해 무시됩니다.
  • 개인이 사망하면 비영리 협회가 보유하고 있는 자금을 신탁 계좌를 보유한 다른 개인과 공유할 수 있습니다.

65세 이상의 장애인이 공동신탁으로 자금을 이체할 수 있지만, 5년 이내에 기관 수준의 서비스(예: 요양원, ICF/IDD)가 필요한 경우 Medicaid 자산 양도 예외 없음 전송 규칙. 이는 개인이 공동 신탁으로 자금을 이체한 후 5년 이내에 요양원, ICF/IDD 또는 기타 의료 기관에 들어가야 하는 경우 Medicaid 자격을 위태롭게 할 수 있습니다.

장애인은 요양원 또는 ICF/IDD 입원 전 5년 동안 필요한 비용을 지불하기 위해 신탁의 자금을 사용했음을 증명해야 합니다.

뉴욕의 공동 신탁의 비공식 목록은 http://wnylc.com/health/entry/4/ 입니다.

제3자 신탁

제3자 신탁은 개인이 아닌 다른 사람에게 속한 자원으로 설정됩니다. 개인은 부모 또는 다른 당사자가 만든 신탁의 수혜자로 지명될 수 있습니다. 이 유형의 가장 일반적인 신탁은 부모가 자녀의 평생 동안 자녀의 이익을 위해 신탁을 만드는 경우입니다. 신탁은 일반적으로 부모의 유언장과 유언장인 신탁 문서의 언어에 따라 사용 가능한 자산으로 간주되거나 고려되지 않을 수 있습니다. 이 유형의 신탁에 대한 나머지 이자는 신탁에 명시되어 있으며 신탁에 자금이 들어간 사람이 선택한 모든 개인(또는 자선 기관과 같은 기관)이 될 수 있습니다.

비예외 트러스트

이러한 종류의 신탁은 개인의 자원을 사용하여 생성되지만 Medicaid 또는 SSI 자격을 결정하는 데 이러한 자원을 면제하지는 않습니다. 이러한 종류의 신뢰는 개인이 Medicaid 자격을 갖추지 못하게 할 수 있습니다. 비예외 신탁의 예로는 Medicaid가 장애인 사망 시 신탁에 남아 있는 모든 금액을 받을 것이라고 말하지 않는 당사자 신탁이 있습니다.

이러한 신탁은 개인이 신탁을 종료할 권리가 있음을 의미하는 취소 가능하거나 개인이 신뢰를 종료할 수 없음을 의미하는 취소 불가능일 수 있습니다. 비예외 트러스트를 생성할 수 있는 사람에 대한 제한은 없습니다.

신탁이 개인의 이익에 부정적인 영향을 미치는 방식으로 설정되는 경우 수탁자는 법적으로 이익에 부정적인 영향을 미치지 않는 유형으로 신탁을 전환해야 합니다.

NY ABLE 계정

ABLE 프로그램은 529 College Savings Program과 유사하지만 장애가 있는 사람들을 위한 프로그램입니다. ABLE 계정은 SSI 및 기타 정부 혜택에 영향을 미치지 않고 최대 $100,000까지 보유할 수 있습니다. Medicaid 자격은 계정에 저장된 자금 수준의 영향을 받지 않습니다. ABLE 계정을 사용하려면 장애 발생이 26세 이전이어야 합니다. 연간 기여금은 $15,000를 초과할 수 없습니다. 장애인이 일을 하면 소득(최대 일정 금액)을 ABLE 계정에 넣을 수도 있습니다. 529 College Savings Program 계정은 ABLE 계정으로 이월될 수 있습니다.

신탁과 달리 NY ABLE 계정은 법원을 통해 설정할 필요가 없습니다. 또한 보충 필요에 사용되는 신탁과 달리 NY ABLE 계정에 입금된 자금은 장애 관련 비용으로만 사용할 수 있습니다. ABLE 계정은 지출 감소로 인한 수입을 보호하는 데 사용할 수 없습니다. 추가 정보는 www.mynyable.org 에서 확인할 수 있습니다 .

매장 기금

미래를 계획할 때 장례 준비를 할 때 개인과 가족의 필요, 필요 및 선호도를 인식하는 것이 중요합니다. SSI 및 Medicaid 프로그램의 규정에 따라 개인은 매장 공간 품목을 구매할 수 있습니다. 개인은 또한 매장 비용을 위해 돈을 따로 마련할 수 있습니다. 이것을 매장 기금이라고 합니다. 매장 기금의 돈은 매장 공간 항목을 구입하는 데 사용할 수 있습니다. 무덤이나 묘비와 같은 매장 공간 항목은 장례식장과 연관될 필요가 없습니다.  

메디케이드에 가입한 개인은 법원 명령을 통해 더 높은 금액이 승인되지 않는 한 매장 비용으로 사용할 자산을 최대 $1,500(또는 부부의 경우 $3,000)까지 보유할 수 있습니다. 최대 $1,500는 모든 매장 기금, 생명 보험(합산 액면가 $1,500 초과) 및 취소 불가능한 사전 장례 계약에 포함된 비 매장 항목의 결합 가치에 적용됩니다.

매장 기금은 매장 계약 및 취소 가능한 계약, 매장 기금으로 보관되는 것으로 특정 계정에서 식별되는 현금, 저축 채권 및 관련 비용을 위해 별도로 지정되어 있는 별도로 식별 가능한 모든 계정의 형태일 수 있습니다. 개인의 사후 처리. 매장 기금을 개인의 다른 자원과 분리하여 보관하는 것이 중요합니다. 매장 기금이 매장 비용과 관련되지 않은 기금과 결합된 경우, Medicaid 및 SSI는 이를 가산 자원으로 간주합니다.

면제 매장 기금에 적립된 이자는 면제 자원이기도 합니다.

매장 기금이 있는 개인은 매장 기금의 돈을 매장 공간 항목을 구입하는 데 사용할 수 있습니다. 구입 후, 그는 매장 기금에 돈을 추가하기 시작하거나 다른 매장 공간 구매를 위해 저축하기 위해 새 기금을 만들 수 있습니다. 이것은 추가 수입을 사용하고 미래를 계획하는 방법입니다.

생명 보험 정책은 최종 비용을 계획하는 또 다른 방법입니다. SSI 또는 Medicaid를 받는 장애인은 매장 기금이 면제되는지 여부를 결정할 때 모든 생명 보험 증권의 가치를 고려해야 합니다. 사람이 하나 이상의 생명 보험 증권을 가지고 있고 해당 증권의 액면가의 합계가 $1,500 이하인 경우 면제 매장 기금을 추가할 수 있습니다. 면제된 매장 기금의 금액은 생명 보험 증권의 액면가를 합산하여 총 $1,500를 넘지 않는 금액으로 제한됩니다.

생명 보험 증권의 액면가를 합한 금액이 $1,500를 초과하는 경우 현금 가치는 수혜 자격을 결정하는 가산 자원으로 간주됩니다. 생명 보험 증권의 액면가와 현금 가치가 모두 $1,500를 초과하는 경우 총 현금 가치 중 $1,500만 매장 기금으로 면제되는 것으로 간주됩니다. $1,500의 현금 가치가 면제되기 위해서는 개인이 서면으로 전체 현금 가치를 매장 기금으로 지정해야 합니다. 개인이 지역 Medicaid 지역에 서면 진술서를 제공하지 않는 경우 $1,500는 면제 자원으로 간주되지 않습니다.

개인이 기금이나 매장 물품 없이 사망하면 단순 매장을 받게 됩니다. OPWDD에서 운영하는 주거 프로그램에 등록된 개인의 경우 OPWDD는 간단한 매장을 제공합니다. 다른 상황에 있는 개인의 경우 카운티는 시신의 기본 처리를 포함하는 빈곤층의 매장을 제공합니다. 전형적인 빈곤층 매장은 장례식장에서 짧은 시간 동안 전화를 걸고, 천으로 덮인 기본 파티클보드 관과 원하는 경우 종교 서비스를 제공할 수 있습니다. 매장에는 마커가 포함되지 않습니다.

취소할 수 없는 사전 필요 매장 계약

사전 매장 계약은 개인이 사망할 때 특정 서비스나 상품을 제공하기 위해 장례업체, 장의사, 묘지 또는 기타 단체에 개인이 지불하는 계약입니다. 이러한 종류의 계약은 개인의 장례를 문서화하는 훌륭한 방법입니다.

매장 계약을 통해 자원이 Medicaid 및 SSI 적격성에 대해 고려되는 것을 방지할 수 있습니다. 면제로 간주되기 위해서는 매장 계약이 취소 불가능한 사전 필요 매장 계약이어야 합니다. 취소 불가능한 매장 계약은 서비스/상품에 대한 선불입니다. 취소할 수 없는 매장 계약의 달러 금액에는 제한이 없으며 매장 공간 항목 및/또는 비매장 공간 항목이 모두 포함될 수 있습니다.

NYS DOH는 Medicaid Resource Guide( https://www.health.ny.gov/health_care/medicaid/reference/mrg/june2010/page303-3.pdf )에서 매장 공간 항목을 정의합니다.

위의 정의에 의해 매장 공간 항목으로 결정되지 않은 모든 항목은 기타 비용으로 표시된 자금을 포함하여 비 매장 공간 항목으로 간주됩니다.

취소불능의 장례계약을 체결할 때 사용하는 양식은 없으나, 문서에는 법률을 언급하는 특정 언어가 포함되어야 하며, 그 금액은 장례 비용으로만 사용됩니다. 문서에는 Medicaid 참조 안내서, https://www.health.ny.gov/health_care/medicaid/reference/mrg/mrg.pdf 에서 찾을 수 있는 기타 필수 언어도 포함되어야 합니다. , "미리 필요한 장례 계약"에서.

1997년 1월 1일 이전에 Medicaid에 가입되어 있고 면제된 것으로 간주되는 취소 가능한 사전 장례식 계약이 있는 개인은 취소 가능한 계약을 유지하거나 취소할 수 없는 계약으로 전환할 수 있습니다.

1997년 1월 1일 이전에 Medicaid를 받지 않았고 $1,500를 초과하는 취소 가능한 장례 계약이 있는 사람은 전체 계약이 Medicaid에 대한 자원으로 무시되도록 하려면 계약을 취소 불가능한 사전 필요 장례 계약으로 전환해야 합니다.